創新“技術流”評價體系，“不看磚頭看專利，不看資本看智本”；通過數字人民幣購物、繳費、坐地鐵等，應用場景不斷豐富；將金融服務嵌入到各類消費互聯網、工業互聯網平臺，搭建開放共贏的數字金融生態圈；通過衛星遙感系統建立作物種植畫像，精準為茶葉企業解決收儲資金需求；依托生物資產監管系統，讓母豬不僅能“上數”，還能活體抵押貸款……這是創新涌動的數字興業圖景，也是新時代無處不在、普惠共享的數字金融服務。
近期召開的中央金融工作會議明確要求做好數字金融等五篇大文章，數字金融迎來發展新機遇。
數字福建孕育數字興業。20多年前，興業銀行作為“節點單位”之一，依托“數字福建”，首次規劃建設了內部信息網站，建設了歷史上第一個管理信息系統——行長查詢系統，為興業銀行發展植入科技基因，在業內較早樹立了科技興行的辦行基本方略。
數字興業根植數字中國。緊跟數字福建、數字中國建設步伐，20多年來，興業銀行始終秉承“科技興行”基本方略，勇立時代潮頭，積極擁抱數字化發展潮流，全面加快數字化轉型，賦能產業數字化、數字產業化，譜寫數字金融“大文章”，為以數字化推進中國式現代化注入金融新動能。
答好高質量發展的“算”“數”題
從東南沿海到西北邊陲，從工業生產線到百姓吃娛住行，數字化正在像水、電一樣滲透到生活的點點滴滴，改變著生產的方方面面，為各行各業發展注入新動能，成為經濟社會高質量發展的新引擎。
在數字時代,數字化轉型不是金融業的選擇題,而是所有金融機構的必答題。如果說“數字福建”為興業銀行注入了科技創新基因，那么“數字中國”則為興業銀行開啟了第二發展曲線。近年來，興業銀行將數字化轉型作為生死存亡之戰，推動全行轉理念、促改革、增投入、強人才、夯底座、建平臺、搭場景、擴生態，積極“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”，答好高質量發展的“算”“數”題，探索數字金融服務新模式、新生態。
成立三十五年來，興業銀行科技人才發展至近7000人，科技年投入超80億元；從較早成立電腦部到形成目前“一委四部一院一司”（數字化轉型委員會、科技管理部、數據管理部、數字運營部、安全保衛部、金融科技研究院、興業數金公司）的組織架構；從國內最大的商業銀行信息系統提供商之一，到獲批成為第10家數字人民幣指定運營機構；從網銀“一枝獨秀”到線上生態“滿園春色”，煥新發布興業普惠、興業管家、興業生活、錢大掌柜、銀銀平臺“五大線上平臺”，將金融服務融入更多生產生活場景，“數字興業”圖景徐徐展開。
——運用數字孿生技術將真實機房和虛擬機房一一對應和數據連接，實現實時的智能監測機房的運行情況，最終達到“無人運維”的良好效果；
——以智能識別和攔截金融詐騙為主要功能的智能反欺詐平臺運用行業領先的“批流一體”框架和“流立方”引擎，每秒的處理能力達到三萬筆，截至今年三季度末攔截涉資金達4.4億元，牢牢守護著人民群眾的“錢袋子”；
——作為第10家數字人民幣指定運營機構，掛牌成立數字人民幣創新實驗室，首發港澳臺同胞數字人民幣錢包，落地首筆數字人民幣繳存個人養老金業務，開立數字人民幣個人錢包超過300萬個，累計簽約服務2.5層合作銀行超過100家……興業銀行不斷拓展數字人民幣應用場景，讓數字金融服務更加貼近群眾，造福全民。
這背后，離不開該行不斷夯實的數字化底座。興業銀行將數字化轉型納入整體戰略規劃，堅持“企業級、標準化”方法論，推動業務架構和企業架構重塑，營銷、財富、投行、風控、運營“五大企架工程”基本竣工；順應“東數西算”戰略，實施上海、福州、貴州三地算力規劃，算力供應逐步擴大，基礎設施“云化”轉型加快；搶占數據先機，初步建成2.1萬項企業級數據字典標準，上線大模型產品ChatCIB，切實以科技力量推動轉型、賦能經濟社會高質量發展。
為構建現代化產業體系注入“數字動力”
支持新大陸、縱目科技等一批數字經濟創新企業成長為“獨角獸”“小巨人”；以鏈石科技、眾協聯等工業互聯網平臺為抓手推動傳統產業數字化升級……
數字產業化、產業數字化，驅動加快構建現代化經濟體系，成為推動中國經濟高質量發展的重要引擎。興業銀行主動擁抱數字經濟浪潮，在深度融入和服務“數字中國”建設中加快數字化轉型，探索構建與數字經濟相匹配的金融服務體系，推動數字經濟與實體經濟深度融合發展，為高質量發展注入新動能。
針對數字經濟企業技術密集、輕資產、缺乏傳統抵質押物等特點，興業銀行創新推出“技術流”授信評價體系，相對于銀行傳統以企業財務狀況為依據的“資金流”評價體系，“技術流”評價體系是從知識產權數量和質量、發明專利密集度、科研團隊實力、科技資質、科技創新成果獎項等15個維度考察企業，將數據作為企業的“第四張報表”，將企業的技術“軟實力”轉化為融資“硬通貨”。截至2023年9月末，該行依托“技術流”模式，累計審批融資需求超2萬億元，其中投放各類融資近6000億元。
沒有數據，發展數字經濟就是無米之炊。如何激發數據這一核心生產要素，釋放更大價值？興業銀行一方面與福建省大數據集團簽署戰略合作協議，計劃在“十四五”期間，通過綜合金融服務為福建省大數據集團及其子公司和上下游客戶提供意向性融資規模不少于300億元；另一方面，協助建設運營福建“金服云”平臺，創新推出“興業普惠”平臺，運用大數據為企業精準畫像，讓“數據多跑路、企業少跑腿”，目前福建“金服云”平臺已吸引130多家金融機構入駐，注冊用戶達34萬戶，累計提供融資近3000億元；“興業普惠”平臺已與全國超過820個外部場景平臺實現系統及業務對接，解決融資金額超2000億元，有效解決中小微企業融資難、融資貴問題。
園區作為經濟發展的重要載體，當前在推動產業轉型升級、實現經濟高質量發展中發揮著關鍵作用。興業銀行將園區作為數字化運營的試驗田，自主開發上線“園區金融生態服務平臺”，積極打造園區金融數字化服務底座，一方面在園區運營、園企服務等領域加強數字化賦能，另一方面搭建“產業大腦”模塊，助力地方政府和園區運營商精準招商。截至9月末，全行園區生態服務平臺已上線交付162個，已簽約待上線48個，合計對接系統平臺210個。
數字技術是數字經濟的基石。興業銀行成立金融科技研究院，瞄準場景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數字人民幣等五大方向，著力解決金融科技領域“卡脖子”問題，穩步推進核心科技自主可控。
為鄉村振興插上“數字翅膀”
“沒想到在興業貸款會用到衛星，不僅貸款快，而且還能監測茶葉生長狀況。”泉州安溪一家鐵觀音茶葉企業負責人表示。日前，該公司通過興業銀行衛星遙感應用系統建立的“種植流”模型，獲得了興業銀行泉州分行發放的1500萬元貸款，恰逢其時的金融“春雨”，解決了企業春季鐵觀音收儲資金需求。
作為鐵觀音之鄉，茶業既是安溪的特色產業，也是民生產業。如何推動茶葉全產業鏈發展，帶動居民、企業穩定增收，讓“小茶葉”變身鄉村振興“大產業”？2022年12月，興業銀行上線衛星遙感應用系統，以衛星遙感技術賦能種植和林業碳匯等場景業務，破解傳統涉農融資過程中遇到的缺少抵質押物、資產價值難評估等問題，探索打造金融服務鄉村振興的“數字興業”模式。該行泉州分行以衛星遙感技術為支撐，依托“種植流”模型，建立作物種植畫像，為“三農”客戶融資風險評估增加可信數據源，為種植產業精準授信提供了科技支撐。該行衛星遙感應用系統在2023年數字中國創新大賽空天大數據應用開發賽道中榮獲一等獎，并在全球領先的信息技術研究和顧問公司Gartner主辦的“2023年金融服務創新獎”評選中取得亞太區第二名的優異成績。
2023年初，通過福建省級科技特派員推薦，尤溪久泰現代農業發展有限公司從興業銀行三明分行獲“科特派”金融服務專案300萬元信用融資，解了燃眉之急。目前興業銀行共為福建省內科特派領辦、創辦或服務的企業提供全生命周期融資金額超百億元。
得益于新一代數字技術的蓬勃發展和縱深應用，城鄉融合發展成為新趨勢。興業銀行充分發揮自身金融科技優勢，以數字技術重修金融水利工程——將“天眼”和AI相結合，將茶園、林場等種植作物資產化、信用化，創新融資方式；搭建生物資產監管平臺，運用物聯網+AI等技術，將活體生物資產信用化、可監控，解決過往畜牧業融資難的問題，目前已將這一平臺覆蓋到奶牛、肉牛、繁育母豬、育肥生豬等多類生物資產，辦理活體抵押貸款超過10億元；自主研發光伏服務平臺，通過區塊鏈+AI技術，使農村光伏發電可監測可計量，農戶可通過光伏貸款建造光伏電站，獲得額外收入……金融服務更加便捷高效向鄉村下沉、向農民延伸，為全面推進鄉村振興貢獻興業力量。截至今年9月末，該行涉農貸款余額超6400億元，居于股份制銀行前列。
在鄉村振興的廣闊天地里，需要凝聚金融同業合力，描繪共同富裕新畫卷。作為在國內率先推出的同業合作品牌，興業銀行銀銀平臺通過聚合金融同業的力量，助力農村金融高質量發展。一方面將金融服務延伸至我國廣大的縣域、鄉鎮、農村及偏遠地區，僅在福建省內，就已經覆蓋了全省66個縣區市的農信機構；另一方面將科技能力、優質財富產品等輸送到全國220多家農商行、農信社、村鎮銀行等農信機構，使農村地區居民和企業也能共享優質的現代化金融服務。截至9月末，銀銀平臺財富產品銷量超5200億元，服務代銷機構450家。
為美好生活點亮“數字之光”
“秒付，非常好用！”一名福州市民在福建人民劇場用興業數字人民幣錢包就輕松完成了停車費的繳納。
作為我國第10家數字人民幣指定運營機構，興業銀行穩步推進數字人民幣研發應用試點工作，第一時間推出興業數字人民幣錢包，持續拓展數字人民幣特色場景和商業模式，不斷延伸服務觸角，推進數字人民幣試點工作擴面增量，目前已實現數字人民幣試點地區全覆蓋，累計簽約服務2.5層合作銀行超過100家。
——探索“數幣+政務”模式，將數字人民幣應用于繳交企業所得稅、地方非稅收入、社會保險金、土地出讓金、安置房補差款、房地產抵押登記費、停車費等等，在福建、陜西等省市落地了首個數字人民幣非稅收繳場景，助力政務數字化，讓“數據多跑路、群眾少跑腿”，提升企業和群眾獲得感、滿意度。
——打造興業特色品牌，開立業內首個港澳臺同胞數字錢包，落地業內首筆海洋碳匯數字人民幣交易，創新推出個人經營貸等數字人民幣貸款產品，落地蘇州市首單“雙碳”數字人民幣貸款，目前興業銀行攜手興業消金已發放數字人民幣消費貸款超30億元。
——積極響應中共中央、國務院發布的《關于支持福建探索海峽兩岸融合發展新路建設兩岸融合發展示范區的意見》，開通臺幣兌換數字人民幣業務，推出數幣代發工資、繳物業費等服務，優化臺胞在大陸的支付體驗，為臺胞臺企提供貼心金融服務。
——堅持普惠為民，興業銀行以多元化、互動式、趣味性的方式開展數字人民幣科普活動逾200場，發放數字人民幣消費紅包超2000萬元，吸引60萬人次參與，有效促進消費回暖復蘇。
“七溜八溜，不離福州”。推窗見綠、出門進園，福州這座“千園之城”在數字化賦能下煥發出新活力。在福山郊野公園，“碼上打卡”，綠色能量可以兌換興業特色福利，興業銀行通過對福山郊野公園進行智慧化改造升級，打造“數字+生態+金融”新場景，構筑智慧公園生態休閑空間。目前已拓展覆蓋福州西湖公園、烏山歷史風貌區公園等21座公園，智慧運動打卡平臺用戶注冊數超26.5萬，累計運動打卡里程超22萬公里。
無論是經過10年錘煉，目前近1800萬用戶，提供一站式財富管理服務的錢大掌柜，還是覆蓋全國31個省級行政區1490個社區，提供社區生活和金融服務的興e家租住一體化服務平臺，還是惠及患者上百萬人的“智慧醫療”解決方案，以“金融+科技+醫療”服務新模式緩解看病難……聚焦人民群眾關心關切的“民生大事”、時時有感的“關鍵小事”、牽腸掛肚的“急事難事”，興業銀行持續將金融科技創新轉化為金融服務優勢，讓一個個數字應用場景成為“好銀行助生活更美好”的生動注腳。
◆編輯：龍慧◆二審：陳吉春◆三審：周亞平
